Pourquoi un cabinet
plutôt qu'une fintech patrimoniale ?
Les fintechs ont démocratisé l'accès à l'investissement. Mais à partir d'un certain niveau de patrimoine, ce qui manque n'est plus un produit : c'est une stratégie, un interlocuteur et une vision sur la durée.
≈ 3 min · Sans engagement · Réponse sous 24 h
Comparaison point par point
Deux modèles. Deux résultats.
Ce que vous obtenez vraiment selon le canal que vous choisissez.
Interlocuteur
Un conseiller dédié, joignable, qui connaît votre dossier dans le détail.
Un conseiller dédié, joignable, qui connaît votre dossier dans le détail.
Plateau d'appel rotatif. Vous réexpliquez votre situation à chaque échange.
Plateau d'appel rotatif. Vous réexpliquez votre situation à chaque échange.
Approche
Diagnostic patrimonial 360° avant toute recommandation produit.
Diagnostic patrimonial 360° avant toute recommandation produit.
Funnel produit standardisé. La solution précède l'analyse du besoin.
Funnel produit standardisé. La solution précède l'analyse du besoin.
Périmètre
Immobilier, fiscalité, assurance, financement, transmission, crédit pro.
Immobilier, fiscalité, assurance, financement, transmission, crédit pro.
3 à 4 enveloppes lifestyle. Pas de crédit pro, pas de synthèse bancaire.
3 à 4 enveloppes lifestyle. Pas de crédit pro, pas de synthèse bancaire.
Indépendance
Conseil basé sur vos objectifs, pas sur notre rémunération. Architecture ouverte, rétrocessions transparentes.
Conseil basé sur vos objectifs, pas sur notre rémunération. Architecture ouverte, rétrocessions transparentes.
Catalogue restreint aux partenaires distributeurs de la plateforme.
Catalogue restreint aux partenaires distributeurs de la plateforme.
Posture commerciale
Nous savons dire non. Un investissement inadapté n'est pas signé.
Nous savons dire non. Un investissement inadapté n'est pas signé.
Objectifs de collecte. Promesses de rendement marketing (« jusqu'à 12 % »).
Objectifs de collecte. Promesses de rendement marketing (« jusqu'à 12 % »).
Cadre réglementaire
ORIAS 24 005 117 · CIF · ANACOFI · RC Pro · garantie financière.
ORIAS 24 005 117 · CIF · ANACOFI · RC Pro · garantie financière.
Statut souvent IOBSP/CIP, accréditations rarement mises en avant.
Statut souvent IOBSP/CIP, accréditations rarement mises en avant.
Suivi dans le temps
Revues annuelles, arbitrages, accompagnement sur événements de vie.
Revues annuelles, arbitrages, accompagnement sur événements de vie.
Suivi automatisé par email. Réallocation à votre charge.
Suivi automatisé par email. Réallocation à votre charge.
La limite du modèle fintech
L'industrialisation a un prix caché.
Pour fonctionner à grande échelle, une fintech doit standardiser. C'est précisément ce qui rend votre situation invisible à ses yeux.
Logique d'industrialisation
Le modèle économique repose sur le volume. Chaque dossier doit entrer dans un process standardisé pour rester rentable, au prix de la singularité de votre situation.
Conseiller interchangeable
Un nouveau visage à chaque appel. Personne ne porte la mémoire de vos décisions, ni la cohérence de votre stratégie sur 5 ou 10 ans.
Promesses de rendement marketing
Les communications mettent en avant les meilleurs scénarios. Le risque, la fiscalité réelle et les frais cumulés sont relégués en bas de page.
Gamme volontairement étroite
3 à 4 enveloppes pour rester lisibles. Conséquence : les angles morts (crédit pro, transmission, synthèse bancaire) ne sont pas couverts.
Ce qu'un cabinet apporte
Le conseil patrimonial, vraiment.
Pas un parcours produit déguisé en conseil. Une analyse, une stratégie, un interlocuteur qui engage sa responsabilité.
Un seul interlocuteur, sur la durée
Votre conseiller patrimonial coordonne notaires, banques et assureurs dans votre intérêt exclusif, pendant 5, 10 ou 20 ans.
Diagnostic avant produit
Aucune recommandation tant que la cartographie patrimoniale n'est pas posée. Le produit découle du besoin, jamais l'inverse.
Architecture ouverte, conseil basé sur vos objectifs
Plus de 25 partenaires sélectionnés et négociés (assureurs, banques, promoteurs). Aucune rétrocommission masquée.
Cadre réglementaire affiché
ORIAS, CIF, ANACOFI, RC Pro, garantie financière. Vérifiables en un clic. Aucune zone grise sur la conformité.
Soyons honnêtes
Une fintech peut suffire. Parfois.
Tout n'appelle pas un cabinet. Voici notre lecture, sans détour.
Une fintech suffit si…
- Vous démarrez et placez moins de 50 000 €.
- Votre situation est simple, sans dimension professionnelle ni patrimoniale complexe.
- Vous cherchez un placement unique, pas une stratégie globale.
- Vous êtes à l'aise pour arbitrer seul dans le temps.
Un cabinet s'impose si…
- Vous êtes dirigeant, profession libérale ou cadre dirigeant avec rémunération mixte.
- Vos enjeux croisent fiscalité, immobilier, financement et transmission.
- Vous voulez un interlocuteur unique qui coordonne notaires, banquiers et assureurs.
- Vous cherchez quelqu'un qui sait dire non à un produit inadapté.
Questions fréquentes
Ce que tout le monde nous demande.
Indépendance, coûts, délais, conformité : les réponses sans détour, avant même de nous parler.
Passons à votre cas
30 minutes pour savoir si un cabinet change vraiment quelque chose pour vous.
Diagnostic stratégique sans engagement. Si une fintech suffit à votre situation, nous vous le dirons.
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