Question 1

Le PER est-il fait pour moi ?

Accepted Answer

Le PER a le plus d'intérêt pour les foyers dont la tranche marginale d'imposition (TMI) est d'au moins 30%, et surtout s'il est probable que cette TMI baisse à la retraite. En dessous, l'avantage fiscal à l'entrée est plus faible et d'autres enveloppes (assurance-vie, PEA) peuvent offrir plus de souplesse pour un même horizon.

Question 2

Le versement PER réduit-il mes impôts sans contrepartie ?

Accepted Answer

Non, c'est un report d'imposition, pas une suppression. Vous déduisez vos versements à l'entrée, mais le capital ou la rente sera imposé à la sortie. Le pari du PER est que votre TMI de sortie soit inférieure à votre TMI actuelle, ce qui est souvent le cas une fois les revenus d'activité remplacés par une pension de retraite.

Question 3

Puis-je récupérer mon argent avant la retraite ?

Accepted Answer

Le capital reste bloqué jusqu'au départ à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d'activité non salariée suite à liquidation judiciaire.

Question 4

Sortie en capital ou en rente, que choisir ?

Accepted Answer

La sortie en capital, éventuellement fractionnée sur plusieurs années pour lisser l'imposition, offre davantage de flexibilité et laisse le capital continuer à générer des plus-values. La rente viagère garantit un revenu à vie mais revient à parier contre l'espérance de vie estimée par l'assureur : elle a surtout du sens si la priorité est la sécurité du revenu plutôt que la transmission ou la flexibilité.

Combien pouvez-vous économiser avec un PER ?

1. Votre situation & revenus 2025

2. Votre stratégie PER

Simulation PER (Plan Épargne Retraite)

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Questions fréquentes

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