Le bilan patrimonial classique a un problème structurel
Beaucoup de dirigeants de PME ont déjà fait "un bilan patrimonial" chez leur banque ou dans un cabinet généraliste. Le rendez-vous dure une heure. Le document qui suit fait vingt pages.
Résultat : une somme de constats juxtaposés, sans hiérarchie claire. Impossible de savoir, en sortant, sur quoi agir en premier.
Le même problème touche les professions libérales. Leur revenu variable, leur structure d'exercice et leur retraite TNS ne rentrent pas dans les grilles standards des CGPI généralistes. Le bilan produit reste générique, calé sur un profil salarié classique.
Le coût réel : du temps perdu et un risque noyé dans une bonne moyenne
Un bilan long et non priorisé coûte du temps : celui du rendez-vous, et celui, plus rare encore, passé à comprendre un document dense.
Il coûte surtout en angles morts. Un bilan patrimonial classique agrège souvent ses constats en une note ou une appréciation globale. Un point critique isolé, une protection familiale absente par exemple, peut alors se retrouver noyé dans une moyenne rassurante.
Un dirigeant dont le patrimoine dépend à 90% de son entreprise peut ainsi ressortir d'un bilan avec une impression globalement positive, alors qu'un seul poste concentre l'essentiel du risque réel.
Le Bilan Solvya 6D, un diagnostic sur six dimensions notées de 0 à 5
Le Bilan Solvya 6D répond à ce problème par construction. Il ne produit pas une seule note globale, mais six scores distincts, un par dimension du patrimoine.
Chaque dimension est notée de 0 (non documenté ou critique) à 5 (maîtrisé). Les six dimensions couvrent l'ensemble des angles d'un patrimoine de dirigeant ou de profession libérale.
Dépendance. Votre patrimoine et vos revenus dépendent-ils trop d'une seule source (entreprise, bien, activité) ?
Dette. Votre endettement est-il un levier maîtrisé ou une source de vulnérabilité ?
Diversification. Vos actifs, revenus et risques sont-ils correctement répartis ?
Défense. Vous-même, votre famille et votre activité êtes-vous suffisamment protégés ?
Revenus futurs. Votre patrimoine pourra-t-il produire des revenus quand l'activité ralentira ou cessera ?
Transmission. Votre patrimoine pourra-t-il être transmis selon vos objectifs familiaux et professionnels ?
La dimension Dépendance recoupe un risque déjà détaillé sur ce blog : pourquoi votre entreprise peut devenir votre principal risque patrimonial. Le Bilan Solvya 6D en fait une mesure chiffrée, comparable dans le temps.
Une règle de priorité qui ne masque jamais un risque
C'est le point qui distingue le Bilan Solvya 6D d'un bilan patrimonial classique : un score de 0 ou 1 sur une dimension reste affiché comme prioritaire, même si la moyenne générale des six dimensions est bonne.
Ce choix est volontaire. Un patrimoine peut afficher une moyenne correcte tout en portant un risque critique sur un seul poste : une transmission non préparée, une protection familiale absente, une dette mal maîtrisée. L'outil ne lisse jamais cet écart derrière un score global flatteur.
Comment se déroule le Bilan Solvya 6D
Le Bilan Solvya 6D est accessible directement sur /diagnostic, gratuitement et sans inscription préalable. Il se complète en 5 minutes et affiche des résultats immédiats.
La restitution prend la forme d'un radar à six branches, une par dimension. Ce format visuel permet de voir en un coup d'œil où se situent les points forts et les points de vigilance, sans avoir à lire vingt pages pour les identifier.
Le Bilan 6D, point de départ d'un accompagnement structuré
Le Bilan Solvya 6D n'est pas un outil isolé. Il s'inscrit dans la méthode SOLVYA, le parcours en six étapes qui structure chaque accompagnement chez Solvya : Scanner la situation, Objectiver les objectifs, Lire les risques et les leviers, Valoriser les scénarios, Y voir l'avenir, Agir et ajuster.
Le Bilan Solvya 6D correspond précisément à l'étape "Lire" : identifier dépendance, dette, protection, fiscalité et transmission, avant de comparer des scénarios ou de projeter une retraite ou une transmission.
Une fois le diagnostic posé, la méthode SOLVYA prévoit une feuille de route : un plan d'action priorisé et daté à partir des dimensions les plus fragiles, puis un pilotage annuel pour ajuster la stratégie dans le temps.
Le Bilan Solvya 6D reste un premier diagnostic. Il donne une première lecture de vos priorités patrimoniales, pas un accompagnement personnalisé complet : cette étape se construit ensuite avec un conseiller Solvya.
FAQ
Le Bilan Solvya 6D remplace-t-il un rendez-vous avec un conseiller ?
Non. C'est un premier diagnostic gratuit et immédiat, qui donne une première lecture de vos priorités. Un accompagnement personnalisé avec un conseiller Solvya reste nécessaire pour construire une stratégie complète.
Pourquoi une note de 0 ou 1 reste-t-elle affichée même si ma moyenne est bonne ?
Parce qu'une moyenne globale peut masquer un risque critique concentré sur une seule dimension, la transmission ou la protection familiale par exemple. Le Bilan Solvya 6D affiche ce risque tant qu'il n'est pas traité, indépendamment du score des autres dimensions.
Combien de temps prend le Bilan Solvya 6D ?
Environ 5 minutes. Les résultats, sous forme de radar à six dimensions, s'affichent immédiatement après les dernières questions.
Quelle est la différence entre la méthode SOLVYA et le Bilan Solvya 6D ?
La méthode SOLVYA est le parcours en six étapes qui structure l'accompagnement, de la cartographie initiale au pilotage annuel. Le Bilan Solvya 6D est l'outil de diagnostic qui correspond à l'étape "Lire" de ce parcours.
Le Bilan Solvya 6D est-il payant ?
Non, il est gratuit et accessible sans engagement sur /diagnostic.
Pour comprendre l'ensemble du parcours patrimonial Solvya, du diagnostic au pilotage annuel, direction la page méthode SOLVYA.
Pour obtenir votre propre restitution en six dimensions, faites votre Bilan Solvya 6D, gratuit et sans engagement, résultats en 5 minutes.
